2021년 5월 5,517만원 : 적금 만기, 절세 3형제 공부, ETF 세금&수수료 공부, 연금저축펀드 가입, ISA 가입, 배당금, 재태기(?)

 

2021년 5월 말 누적 잔고 5,517만 원

- 전월 대비 5.2% (273만 원) 상승

 

 

1. 적금 만기

 

대구 T high 5 적금이 만기 해지되었다! 월 15만 원씩 24개월을 부어서, 원금은 360만 원, 이자는 12만 원가량 나왔다. 만기 축하금까지 5%였던 걸로 기억하는데, 아직 만기 축하금은 입금되지 않았다.

 

요즘엔 주식이나 코인하는 사람들이 적금이 얼마나 혁신적인 상품인가 장난스레 말하곤 한다. 사실 적금만큼 마음이 편한 게 없기도 하다. 나는 저축&투자 금액 중 적금 비율은 이제 60%까지 낮추었는데, 이게 맞는 방향이라고 생각이 들면서도, 불안 불안하다. 내 투자금은 어떻게 될 것인가?

 

2. 절세 3형제 공부

 

절세 3형제란, 연금저축펀드, IRP, ISA를 말한다.

 

연금저축펀드와 IRP는 연말정산 시, 한도 내에서 납입 금액의 16.5% 또는 13.5%를 세액공제해준다.

ISA는 손익통산 200만 원 까지 이자소득세를 비과세, 200만원 초과금액에 대해서는 9.9% 저율/분리과세해준다.

 

용어가 어렵지만, 박곰희TV와 함께라면 어렵지 않아요~!

 

박곰희 TV를 보면서 엑셀에 정리해보았다.

 

3. ETF 세금 & 수수료 공부

 

절세 3형제를 공부하고, 연금저축펀드를 넣으려고 보니깐, 포트폴리오를 만들어야 했다..띄용,,, 연금저축펀드에는 ETF를 많이 구매한다고 하는데,,,

 

누군가 : 연금저축펀드는 강제 장기투자이니, 미국 ETF를 사는 게 좋아요~!~!

나 : 엥? 그럼 미국 ETF QQQ 이런 거랑 뭐가 다르죠?

공부한 나 : QQQ는 해외상장 ETF로 미국시장에 달러로 직접 투자하는 거고, TIGER 미국나스닥100 처럼 국내 시장에서 미국 시장에 투자하는 ETF를 구매할 수 있답니다 그것의 이름은 해외주식 ETF에요! 해외상장ETF와 해외주식ETF는 세금과 수수료가 다르답니다~!

 

그래서 해외상장ETF 투자가 좋은지, 해외주식ETF 투자가 좋은지는 유튜버 시골쥐 님의 영상을 보고 더 공부할 필요가 있습니다..

 

https://www.youtube.com/watch?v=01bTFcmTHHc

 

누군가 : 국내 주식형ETF는 어차피 비과세이니 연금저축펀드에서 안하는게 좋아요~!~!

나: 엥? 그럼 연금저축펀드 포폴에서는 국내주식 안 넣어요?

공부한 나 : 국내 주식형 ETF 보다는 해외주식 ETF로 주식 비중을 구성하는 게 좋아요~!~!

 

요런 의문들이 들어서 공부했으나 아직 잘 모르겠다.

 

아래는 ETF 종류별 세금과 수수료 정리한 표이다.

 

 

4. 연금저축펀드 가입

 

연금저축펀드에 가입했다. 직장인 3년 차 지만, 지금껏 연금저축 상품에 가입하지 않은 이유는, 내 연봉이 너무 작았기 때문이다. 이게 무슨 말이냐면, 내 연봉이 너무 작아서 내야 될 세금이 별로 없었고 연말 정산 시 돌려받을 세금 또한 별로 없었기 때문에 절세 상품이 굳이 내게 매력적이지 않았다.

 

연금저축이나 IRP의 지금 당장 와닿는 큰 매력 요소는 과세 이연이나 연금 수령이나 복리 효과 보다, 절세(연말정산 시 세액공제!!)라고 생각한다. 수익률이 0%여도, 연말정산만 따져도 수익률이 16.5% 또는 13.5% 의 아주 멋진 상품이다.

 

포트폴리오는 채권 50% + 주식 50%로 구성했다. 사실 이것저것 잘 모르겠고 좀 유명해 보이는 걸로 했다.

네이버 증권을 보면서 공부해보긴 했지만, ETF의 세계는 아직 어렵다..

 

5. ISA 가입

 

사실 ISA는 아직 포트폴리오를 못 만들었다. 그런데 그냥 기존에 일반 주식 계좌에서 하던 주식 투자를 ISA에서 할 생각이다. 그리고 이벤트가 5월까지 길래 빨리 가입했다.

 

어차피 할 거, 신세계 상품권 2만 원 받으면 좋을 거 같아서, 싹싹 모아서 100만 원 입금했다. 적당한 때에 갖고 있던 국내 주식 팔고 여기로 이사시켜야 한다.

 

6. 배당금

 

가계부 수입 항목 중에 배당금 항목을 만들었다. 귀여운 배당금 안녕? 내년에는 조금 더 커서 만나자

 

7. 재테기

 

절약이라기보다는 예산 내에서 돈을 사용하는 것은 이제 습관이 된 것 같다. 소비에 대해서도 큰 스트레스를 받지 않는 것에 감사하고 있다. 다만 투자 공부를 좀 더 해야 한다고 생각하는데, 별로 하고 싶지가 않다. 휴 어떻게 공부를 할 수 있을까?